ما هو الشمول المالي؟
إتاحـة الخدمـات الماليـة لمختلـف فئـات المجتمـع سـواء كانـت مؤسسـات أم أفـراد )جانـب العـرض(. العمــل علــى تمكيــن فئــات المجتمــع مــن اســتخدام تلــك الخدمــات )جانــب الطلــب(. تقديــم الخدمــات الماليــة بجــودة مناســبة وبأســعار معقولــة. ذلك من خالل القنوات المالية الرسمية.
ما هي أهمية الشمول المالي؟
أثبتــت الدراســات وجــود عالقــة وثيقــة بيــن الشــمول المالــي واالســتقرار المالــي والنمــو االقتصــادي )مثــال: اتاحــة التمويــل للشــركات الصغيـرة والمتوسـطة يعمـل علـى دعـم النمـو االقتصــادي. يؤثــر الشــمول المالــي علــى الجانــب االجتماعــي مــن حيــث االهتمــام األكبــر بالفقــراء ومحــدودي الدخـل مـع إيـاء اهتمـام خـاص للمـرأة، والوصـول إلــى األفــراد والمشــروعات الصغيــرة والمتوســطة ومتناهيــة الصغــر. تحقيــق المصلحــة العامــة التــي تتعلــق بخلــق فــرص عمــل ممــا يســاهم فــي تحقيــق النمــو االقتصــادي وبالتالــي خفــض معــدالت الفقــر، وتحســين توزيــع الدخــل، ورفــع مســتوى ا لمعيشــة . توفيــر الخدمــات الماليــة بطــرق ســهلة وبســيطة وبأقـل التكاليـف )مثـل الدفـع عـن طريـق الهاتـف المحمــول(
مــا هــو دور البنــوك المركزيــة فــي تعزيــز الشــمول المالــي؟
تقـوم البنـوك المركزيـة بـدورًا هامـً فـي تعزيز الشـمول المالـي وذلـك مـن خالل: وضـع قواعـد وتشـريعات هدفهـا تيسـير إجـراءات المعامـات المصرفيـة بكافـة أشـكالها. ُ الموافقــة علــى إتاحــة خدمــات ماليــة مبســطة مثــل اســتخدام الهاتــف المحمــول فــي عمليــات الدفــع االلكترونيــة والعمليــات الماليــة األخــرى. ابــراز اهميــة دور االســتعالم االئتمانــي وتطويــر نظــم الدفــع )مثــل: RTGS.) تحفيــز القطــاع المالــي خاصــة البنــوك علــى نشــر الثقافــة الماليــة.
كيــف يتــم تعزيــز الشــمول المالــي فــي إطــار التوســع فــى شــبكات تقديــم الخدمــات الماليــة
التوســع فــى شــبكة فــروع مقدمــي الخدمــات الماليــة واالهتمــام بإنشــاء فــروع أو مكاتــب صغيــرة لتمويــل المشــاريع متناهيــة الصغــر. زيــادة عــدد الصرافــات اآلليــة وأيــة وســيلة أخــرى مــن شــأنها توســيع شــبكة اتاحــة الخدمــات ا لمصر فيــة . تطوير نظم الدفع والتسوية القومية.
العمــل علــى تطويــر وتحســين االتصــال وتبــادل المعلومــات مــن خــال التوســع فــي تقديــم الخدمــات الماليــة الرقميــة )Financial Digital Services )وذلــك عــن طريــق الدفــع عبــر الهاتــف المحمــول. العمـل علـي إنشـاء قواعـد بيانـات شـاملة تتضمـن ســجالت البيانــات االئتمانيــة التاريخيــة لألفــراد والشــركات الصغيــرة والمتوســطة إضافــة إلــى قاعــدة بيانــات تســجيل األصــول المنقولــة.
دور الحمايــة الماليــة للمســتهلك فــى تعزيــز الشــمول المالــي
التأكيــد علــى حصــول العميــل علــى معاملــة عادلــة وحصولــه علــى الخدمــات الماليــة بــكل يســر وســهولة وبتكلفــة وجــودة مناســبة. توفيــر المعلومــات الالزمــة والدقيقــة فــي جميــع مراحــل تعامــل العميــل مــع البنــوك، واطــاع العمــاء علــى المزايــا والمخاطــر المتعلقــة بالمنتــج ووضــع نظــام إلبقائــه علــى علــم بكافــة التحديثـات والتغييـرات التـي تطـرأ علـى المنتجـات والخدمــات بصــورة منتظمــة. إمكانيــة توفيــر الخدمــات االستشــارية بنــاء علــى إحتياجــات العمــاء ومــدى تعقيــد المنتجــات ُ والخدمــات المقدمــة إليهــم. حمايـة بيانـات العمـاء الماليـة ووضـع نظـم رقابـة وحمايـة مناسـبة تراعـي حقوقهـم. توفيـر طـرق للتعامـل مـع شـكاوى العمـاء، علـى أن تكــون مســتقلة ونزيهــة وخاضعــة للمســاءلة وفعالــة وفقــً ألفضــل الممارســات الدوليــة وفــي التوقيــت المناســب. توعيـة وتثقيـف العمـاء وبخاصة غير المسـتفيدين مــن الخدمــات الماليــة ومقدميهــا علــى مبــادئ الحمايــة الماليــة للمســتهلك لفهــم حقوقهــم ومســؤولياتهم والوفــاء بالتزاماتهــم .مصدر
